Prepaid Kreditkarten ohne SCHUFA werden immer beliebter. Aus gutem Grund, denn von diesen Karten auf Guthabenbasis kann jeder ungeachtet des Einkommens profitieren. Zudem besteht jederzeit volle Kostenkontrolle. Hier erfährst du, worauf es ankommt, wenn du eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung beantragen möchtest.
Prepaid Kreditkarten ohne SCHUFA: 6 schufafreien Prepaid Kreditkarten (09/2021)
Wie unser Prepaid Kreditkarte Vergleich ergeben hat, ist die Auswahl bei Karten ohne Bonitätsprüfung nicht besonders groß. Diese acht Anbieter haben jedoch überzeugt.
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Die Rolle der SCHUFA bei der Vergabe von Kreditkarten
Die Abkürzung SCHUFA steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Diese Auskunftei arbeitet mit mehr als 9.000 Vertragspartnern wie Versandhäusern, Banken und Telefonanbietern zusammen und speichert die Namen und Adressen von Verbrauchern sowie Daten über deren Zahlungsmoral. Insgesamt sind rund 66 Millionen Bundesbürger bei der SCHUFA erfasst.
Will ein Verbraucher einen Kredit aufnehmen, ein Bankkonto eröffnen oder einen Handyvertrag abschließen, muss eingewilligt werden, dass die Daten an die SCHUFA übermittelt werden. Von besonderem Interesse sind dabei die sogenannten Negativauskünfte, die Zahlungsausfälle, Einträge in Schuldnerverzeichnisse und aufgekündigte Kredite beinhalten. Daneben ermittelt die SCHUFA für jeden gemeldeten Verbraucher einen Score nach bestimmten Algorithmen, der Auskunft über die Bonität gibt.
Bei einer Kreditvergabe kann ein mittelmäßiger Schufa-Score schon die Absage bedeuten. Neben den Daten der SCHUFA sind für die Vergabe einer Kreditkarte noch weitere Werte relevant. Wichtig ist zum Beispiel ein regelmäßiger Gehaltseingang und dessen Höhe. So sichern sich die Banken gegen Zahlungsausfälle ab. Denn eine reguläre Kreditkarte birgt immer ein gewisses Risiko. Schließlich kann der Verbraucher bis zum gewährten Limit weltweit Bargeld abheben oder Einkäufe bezahlen. Dieses Geld strecken die Banken erst einmal vor. Daher muss gewährleistet sein, dass diese Beträge zurückgezahlt werden.
Ein mittlerer bis schlechter Schufa-Score gibt den Banken Anlass zu der Vermutung, dass es mit deiner Rückzahlungsmoral hapert.
Eine Prepaid Kreditkarte gibt es oft auch schufafrei
Falls du eine schlechte Schufa hast, bedeutet es trotzdem nicht, dass du auf eine Kreditkarte verzichten musst. Denn die Banken sind oft deutlich kulanter, wenn die Kreditkarte keinen Kreditrahmen benötigt. Die Lösung heißt: Prepaid Kreditkarte. Bei diesem Modell funktioniert alles auf Guthabenbasis. Das bedeutet, du kannst nur so viel Geld ausgeben, wie sich auf deiner Karte befindet. Ist das Guthaben aufgebraucht, überweist du wieder eine bestimmte Summe auf das Kreditkartenkonto. Das funktioniert entweder per Überweisung, Dauerauftrag, Sofort-Überweisung, Bareinzahlung oder Aufladebon. Sobald die Karte benutzt wird, bucht die Bank die entsprechende Summe ab. Eine Rechnung am Monatsende oder ein Splitting des angefallenen Betrages erfolgt nicht.
Vorteil für Kunde und Bank: Verbraucher geraten nicht in die Schuldenfalle, die Banken erhalten ihr Geld. Da nicht mit fremdem Geld gearbeitet wird, ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. Einen echten Kredit hast du bei einer Prepaid Kreditkarte nicht, doch wird sie im Alltag wie eine reguläre Kreditkarte eingesetzt.
Du kannst eine Prepaid Kreditkarte zum Online Shopping, im Supermarkt, an der Tankstelle, im Urlaub und zu Bargeldabhebungen nutzen. Um beim Antrag keine Schwierigkeiten zu erleben, ist es wichtig, dass vorab einen Vergleich der einzelnen Karten durchführst. So sind einige Karten mit einem Girokonto verknüpft, für das wiederum eine Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Manche Anbieter setzen auf eine Kreditkarte mit Kontofunktion, was generell leichter zu finden ist als eine Karte mit vollumfänglichem Girokonto ohne Schufa.
Sind Prepaid Kreditkarten überhaupt seriös?
Vielleicht ist dir schon aufgefallen, dass Anbieter der Prepaid Kreditkarte mit Slogans wie „für alle“ oder „garantiert ohne Schufa“ arbeiten und du fragst dich, ob solche Kreditkarten seriös sind. Zudem behaupten manche immer noch, solche Karten seien nur für Verbraucher, die sonst keine Kreditkarte bekommen. Dabei sind die ganzen Vorurteile unberechtigt. Längst hat sich die Prepaid Kreditkarte als sichere – und wenn bestimmte Kostenfallen beachtet werden – sowie günstige Alternative zu einer konventionellen Kreditkarte etabliert. Denn zur Zielgruppe gehören keineswegs nur Verbraucher, die eine schlechte Bonität besitzen. Da für eine Kreditkarte auf Guthabenbasis kein Einkommensnachweis erforderlich ist, sind diese Karten für Freiberufler, Selbständige, Studenten und alle, die ihre Ausgaben genau kontrollieren möchten, interessant.
Eine Prepaid Kreditkarte kommt als Zweitkarte infrage, die im Urlaub eingesetzt wird. Das Guthaben-System schützt weitestgehend vor Missbrauch und Betrug, da nicht mehr als die auf der Karte aufgeladene Summe verwendet werden kann. Eine Kreditkarte mit Verfügungslimit bietet sich ebenfalls für Jugendliche an, wenn es auf Klassenfahrt ins Ausland geht.
Bei der Kreditkarte auf Guthabenbasis handelt es sich um eine Visacard oder MasterCard, was weltweite Akzeptanz. Wenn du ein Auto mietest, musst du vorher darauf achten, dass sich genug Guthaben auf der Karte befindet, damit der Vermieter die Kaution blocken kann. Trotzdem halten sich immer noch hartnäckig Gerüchte, dass die Prepaid Kreditkarte von Autoverleihern abgelehnt wird, weil sie nicht hochgeprägt ist. Das ist jedoch nicht der Fall. Probleme gibt es nur, wenn das Guthaben zu knapp kalkuliert wurde.
Eine Kreditkarte auf Guthabenbasis muss nicht teuer sein. Einige Banken bieten sie sogar ohne Jahresgebühr an, andere verlangen höhere Gebühren als bei einer konventionellen Kreditkarte. Da liegt daran, dass eine Prepaid Karte im Schnitt weniger Umsatz macht und die Banken niedrigere Gewinne mit Sollzinsen erwarten. Seit einiger Zeit geht der Trend jedoch dazu, eine Prepaid Kreditkarte für eine Jahresgebühr von etwa 20 Euro anzubieten, manchmal sogar mit Kontofunktion.
Vor-und Nachteile einer Prepaid Kreditkarte ohne Schufa
Vorteile:
- Bei Antrag keine SCHUFA-Abfrage
- Keine hausinternen Bonitätsprüfungen
- Kein Einkommensnachweis erforderlich
- Kann trotz negativer Schufa ausgestellt werden
- Kann auch von Erwerbslosen, Hausfrauen, Studenten und Schülern beantragt werden
- Für Minderjährige möglich
- Kontofunktion oft integriert
- Weltweite Akzeptanz
- Viele Anbieter bieten eine bestimmte Anzahl kostenloser Geldabhebungen weltweit an
- Jederzeit absolute Kontrolle der Ausgaben
Nachteile:
- Unter Umständen entstehen höhere Kosten als bei einer regulären Kreditkarte
- Manche Karten haben ein stark begrenztes Abhebelimit
- Nur in seltenen Fällen mit Girokonto
- Nur wenige Anbieter stellen eine Partnerkarte aus
- Ohne Jahresgebühr nur bei sehr wenigen Anbietern
Wie kann ich eine schufafrei Kreditkarte beantragen?
Wenn du im Prepaid Kreditkarte Vergleich die für dich beste Prepaid Kreditkarte gefunden hast, kannst du diese direkt auf der Homepage des Anbieters beantragen. Du füllst ein Formular mit deinen persönlichen Angaben aus, gibst deinen gültigen Erstwohnsitz an und lässt dich vom System durch den Bestellvorgang navigieren.
Je nach Anbieter wird die Prepaid Kreditkarte innerhalb von 24 Stunden versendet, was praktisch ist, wenn du im Urlaub bargeldlos zahlen möchtest. Sobald die Karte bei dir eintrifft, kannst du ganz einfach Guthaben aufladen und sie nach erfolgter Gutschrift sofort benutzen.
Gibt es eine reguläre Kreditkarte ohne Bonitätsauskunft?
Bei einer regulären Kreditkarte streckt die Bank dir die ausgegebene Summe erst einmal vor. Daher will sie sich natürlich absichern, dass sie dieses Geld auch wiedersieht. Aus diesem Grund gibt es aktuell keine normale Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung.
Kann ich mehrere Kreditkarten auf Guthabenbasis haben?
Das stellt in der Regel kein Problem dar. Achte nur darauf, ob bei Nichtnutzung zusätzliche Gebühren anfallen.
Zusammenfassung
Die Unterschiede der einzelnen Prepaid Kreditkarten ohne SCHUFA liegen im Detail. Daher solltest du dir zunächst darüber klar werden, in welchem Zusammenhang du die Karte einsetzen wirst. Während der eine Anbieter eher Online-Shopper anspricht, ist die Kreditkarte auf Guthabenbasis bei einem anderen interessant, wenn du viel im Ausland unterwegs bist.
